Чи потрібно водію КАСКО: коли економія може коштувати надто дорого (на правах реклами)

Для водіїв в Тернополі питання, чи потрібно купувати поліс КАСКО, часто вирішується просто. Вони міркують, чи варто щороку витрачати гроші на іншу страховку, якщо вже є автоцивілка. На перший погляд, ніби договір ОСЦПВ є обов'язковим, а КАСКО — це добровільне автострахування. Отже, навіщо витрачати гроші на те, що не є обов’язковим?

Автоцивілка та КАСКО: яку проблему вирішує кожен з цих видів страхування

Принципова різниця між цими договорами полягає у тому, що автоцивілка страхує цивільну відповідальність водія перед потерпілими. Тобто виплати отримує інша особа. А КАСКО на авто фінансово захищає автомобіль самого страхувальника в межах обраного договору та переліку ризиків.

Приміром, на тернопільській дорозі водій не встиг загальмувати й сталася аварія. В ній постраждали два автомобілі: той, що рухався попереду, та машина водія, який допустив помилку і не дотримався безпечної дистанції. За договором ОСЦПВ страховик може відшкодувати шкоду потерпілому в межах встановленої страхової суми. Але ремонт власного автомобіля винуватця ця страховка не оплачує.

КАСКО працює по-іншому. Якщо автомобіль винуватця ДТП пошкоджено внаслідок передбаченого договором ризику, компанія виплатить компенсацію на відновлення цього транспортного засобу. Тож ці два продукти не є взаємозамінними. Автоцивілка допомагає компенсувати шкоду іншим, а КАСКО захищає саме ваш власний автомобіль.

Коли автоцивілка не допоможе, а потрібно лише КАСКО

Найпростіший спосіб зрозуміти, чи потрібно вам КАСКО, — дізнатися про ситуації, коли звичайна автоцивілка не вирішує проблеми водія. До таких випадків належать:

водій сам став винуватцем ДТП. Його автоцивілка, яку він придбав на вимогу закону, призначена для компенсації шкоди потерпілим, тому ремонт власного автомобіля залишається окремим питанням;
автомобіль пошкодили, а винуватця немає або його неможливо встановити. Наприклад, машину залишили на парковці, а після повернення власник виявив пошкодження. Тут система обов’язкового страхового захисту не допоможе, оскільки винуватця не знайшли;
на автомобіль впало дерево або його пошкодив град. Це вже не дорожньо-транспортна пригода, тому автоцивілка не захищає від таких ризиків;
викрадення автомобіля. ОСЦПВ не призначене для компенсації вартості власного авто в разі незаконного заволодіння ним.

Автомобіль водія з Тернополя може постраждати тоді, коли стоїть біля будинку, магазину чи офісу. Додайте до цього воєнні ризики. На жаль, трапляються випадки, коли до Тернополя долітають балістичні ракети чи реактивні дрони. І внаслідок падіння їх уламків машина може загорітися та постраждати. Звісно, тоді власнику потрібно буде думати, як відновити авто. Допомогти у цьому може договір КАСКО від страхової компанії UNIQA. До програми «Моє КАСКО» включено воєнні ризики.

Коли відмова від КАСКО може бути фінансово невигідною

Економія на страховці виглядає привабливо тільки тоді, коли нічого не трапляється. Але ж буквально одна мить може звести нанівець усі розрахунки.

Припустимо, автомобіль коштує 800 тис. грн. Його власник вирішує не оформлювати КАСКО, щоб не витрачати кошти на страховий захист. Через деякий час на машину падає дерево на парковці, і автомобіль потребує ремонту на 200 тис. грн. За відсутності договору КАСКО ці витрати власнику доведеться покривати самостійно.

Не варто ставити собі питання, чи окупиться КАСКО. Слід пам’ятати, що завдання страхування — передати компанії частину потенційно великого ризику. Водій має оцінити для себе, чи зможе він із сімейного бюджету самостійно оплатити великий ремонт. Якщо несподівана витрата у 100-200 тис. грн або втрата автомобіля створить серйозні фінансові проблеми, добровільне страхування КАСКО набуває зовсім іншої цінності.

Як не переплатити за непотрібні ризики

Обираючи КАСКО, подумайте про те, що вам не потрібно платити за ризики, які для вас не актуальні. Наприклад, у страховій компанії UNIQA розроблено програми КАСКО, які коштують дешевше, ніж повний захист. Серед таких продуктів:

«Моє КАСКО драйв». У цій програмі передбачено захист у разі ДТП з вини водія, власника страховки, або з вини будь-якого водія;
«Моє КАСКО share». Ідея страхування за цією програмою у тому, що власник авто сплачує лише половину суми за страховку, а другий платіж здійснюється після страхового випадку. Програма передбачає покриття широкого переліку ризиків.

Тому перед оформленням варто відповісти на чотири питання:

скільки сьогодні коштує мій автомобіль;
які ризики для нього найбільш реальні;
яку максимальну суму ремонту я можу самостійно оплатити;
чи потрібен мені повний захист, чи достатньо окремих ризиків.

Для одного водія в Тернополі оптимальним буде повне КАСКО, для іншого — мініпрограма. Головне — приймати рішення, оцінюючи потенційні витрати у разі критичних ситуацій.