“Під депозит” позичати простіше, кажуть тернопільські банкіри

Мирослава КАРМЕЛЮК

Кредит під заставу депозиту — це можливість не так заробити на вкладі, як зекономити на позичці”

Коли гроші потрібні, а достроково забрати їх не виходить, виходом може стати кредит під заставу вже діючого депозиту.

Таку послугу пропонують багато фінустанов - “Індекс-Банк”, “Райффайзен Банк Аваль”, “Укрексімбанк” (на невідкладні потреби), “Хрещатик” та інші.

“Плюс” такого кредиту — він не має цільового призначення. Клієнт може використати кошти на власний розсуд. Така позика вигідна ще й тому, що можна не розривати депозитний договір. А отже, клієнт не втрачає відсотків за вкладом, пояснюють банкіри.

Процентна ставка по кредиту під заставу майнових прав на депозит розраховується в індивідуальному порядку та залежить від строку залученого депозиту.

У ВАТ “Райффайзен Банк Аваль” в межах такої послуги клієнтові надають кредитну картку «Під депозит».

— У житті часто трапляється, що нам необхідно витратити більше, ніж ми маємо. З кредитною карткою від нашого банку клієнт може собі дозволити сплачувати за товари та послуги та знімати готівку по всьому світу у валюті країни перебування, — каже начальник відділу продажу Тернопільської обласної дирекції ВАТ “Райффайзен Банк Аваль” Наталія Король.

Півроку тому, коли довіра населення до банків була дуже низькою, послугою “кредит під депозит” користувалися багато клієнтів, — каже заступник директора Тернопільської філії банку “Хрещатик” Ольга Суслова. — Зараз люди вже більше довіряють банкам, ажіотажу немає.

Нагадаємо, восени 2008 року більшість вітчизняних банків згорнули кредитування фізосіб. Зараз банки майже не видають кредитів. Якщо ж видають, то висувають жорсткі умови. Проте під заставу депозиту позичать своєму клієнтові. Ця позика вигідна тим, кому терміново необхідні гроші, а депозиту банк не віддає.

“Відпочинок в кредит”

Раніше кредит під заставу депозиту часто брали для оплати літнього відпочинку, кажуть місцеві банкіри.

Нам із дружиною минулого року не вистачало солідної суми для закордонної турпоїздки. Розривати термін дії депозиту в банку не хотілося - за вкладом були хороші відсотки. Тому ми взяли необхідну суму в кредит під заставу депозиту, — розповідає тернополянин Андрій К. (29 р.). — Відсотки були хоч і вищими, але відносно задовільними.

Чоловік розповідає, що цьогоріч, скоріш за все, теж братиме з дружиною кредит на відпочинок. Адже забирати достроково вклади не дозволяє постанова Нацбанку.

Маємо надію, що по закінченні терміну дії угоди депозит ми заберемо. А наразі обмежимося відпочинком у кредит, — каже він.

Послуга популярна

До кризи лише деякі банки видавали споживчі кредити під заставу депозитів. Тепер багато фінустанов активно просувають цю послугу на ринку, проте окремі банки, навпаки, призупинили видачу таких кредитів. На перший погляд, кредити під заставу банківських вкладів невигідні для клієнтів.

Відсотки за кредит під депозит нараховують відповідно до ставок за вкладом, кажуть банкіри місцевих філій і дирекцій фінустанов. Переважно до річної депозитної ставки для кредиту додають 3-5%. Тобто банківський вкладник не отримує прибутку від депозиту, а втрачає гроші на погашенні позики.

Скажімо, якщо людина має депозит під 20% річних, то кредит їй нададуть під 24-25% річних, пояснює пані Суслова.

Однак кредит під заставу депозиту — це можливість не так заробити на вкладі, як зекономити на позичці, — говорять фінансисти. — Бо ж ставка за споживчим кредитом під заставу депозиту нижча за ринкову (25–30% річних проти ринкових 55–80% річних).

Кредити під заставу банківського вкладу вигідніші, якщо строк кредиту спливає швидше, ніж строк вкладу. Наприклад, власник річного депозиту хотів би отримати кредит на місяць. Якщо протягом місяця він погасить позичку, його прибуток — це відсотки за депозитом мінус відсотки за позичкою за один місяць, підрахували “Контракти”. Тож на річному депозиті вкладник заробить 24–25% річних у гривні, а віддасть банку лише 2–3% за користування кредитом протягом місяця. Чистий прибуток клієнта за вкладом становитиме 22-23% річних.

Тому такі кредити вигідні і фінустанові, яка нарощує таким чином пасивні капітали, і клієнтові. Він отримує гроші на відносно вигідних умовах.

При отриманні кредиту під заставу депозиту зберігається процентна ставка, що діє по депозиту. Переваги кредитної картки «Під депозит» є в тому, що відсотки нараховують тільки за фактично використану частину кредитного ліміту, розповідає Наталія Король.

В такому продукті відсутні комісії протягом пільгового періоду за операції, здійснені в торговій мережі,- розповідає пані Король.

При погашенні заборгованості частково чи повністю кредит відновлюється на суму погашеної заборгованості, тож клієнт може знову використовувати ці кошти.

— Сума, яку наш банк може надати в кредит під заставу свого вкладу, може бути до 75% депозиту, — продовжує пані Король.

Також завдяки мобільному зв'язку та Інтернету клієнт може контролювати операції з карткою, додає вона.

Спитати дружину

Здебільшого кредит під депозит дають у нацвалюті. Якщо ж вклад був у доларах або євро, кредит “переконвертують” у гривні. Розмір позики не повинен перевищувати в різних банках в середньому 50-70% від суми депозиту. Проте в кожному банку є свої нюанси такої послуги.

— Основна вимога послуги “Кредит під заставу майнових прав на депозит” — він надається в тій валюті, у якій клієнт банку має вклад, — розповів директор центрального відділення АТ ”Індекс-банк” Валентин Штопко.

Суму на яку надають кредит, відсотки за ним та інші умови узгоджують індивідуально з клієнтами банку, додав пан Штопко.

Має оформлення такого кредиту і свої нюанси. Якщо клієнт одружений, потрібно отримати дозвіл на відкриття кредиту у дружини чи чоловіка.

Депозит вважають спільним майном подружжя. Тому ваша половина має письмово вказати, що не заперечує проти застави депозиту під кредит, — каже банкір.

“Мінус” подібної позики – невеликий термін кредитування, обмежений терміном дії депозиту. Банки зазвичай вимагають, аби кредит закрили протягом кількох тижнів (іноді днів) до закінчення дії вкладу. З іншого боку, 100% суми депозиту, як ішлося вище, банк у кредит не дасть.

До того ж, якщо термін вкладу закінчився, а кредит ще не сплачений повністю, то депозитний вклад не повертають, а пролонговують, каже пані Суслова.

Додайте 20 хвилин до вибраних джерел у Google

Коментарі (4)

Сьогодні у Тернополі

Голосував за бізнеси й виграв техніку для волосся: визначили третього переможця розіграшу в «Народному бренді»

Куди піти, що побачити у Тернополі у вихідні 14-15 листопада

Весільний кортеж із бусів: у Тернополі колеги підтримали нареченого

Обслуговування BMW, Mercedes-Benz та VAG Group: як вибрати СТО для преміального автомобіля (новини компаній)

Два роки тюрми для Марченко — вирок у справі нардепки з Тернопільщини

Дивитись ще

Звільнені з полону

Між тишею та надією: у Бережанах відбулась акція на підтримку зниклих безвісти і полонених

Головні новини Тернополя та області за тиждень: дивіться відео

«Бог почув мої молитви»: на Тернопільщині матір дочекалась сина після чотирьох років полону

Коментарі (4)

Anonymous

слушна порада для тих, хто не може забрати депозит в банку :-) а потім кредит не віддавати - нехай забирають депозит

5
Anonymous

Щоб повернути депозит в банку грошей нема, а видати кредит є? Це часом не економічний злочин?

9
Anonymous

''Коли гроші потрібні, а достроково забрати їх не виходить, виходом може стати кредит під заставу вже діючого депозиту.'' Бізнес просто супер- зібрати гроші, а потім віддавати власнику лише за плату.

11

Anonymous Anonymous

подвійний підйом. заробляє банк на вкладених наших грошах плюс інтерес з виданого кредиту. я б взагалі відібрав в населення всі гороші силою, щоб не мучились, не страждали що їх обманули.

10