Що робити з успадкованим кредитом розповідають тернопільські фахівці

Якщо ви дістали у спадок не квартиру чи автомобіль, а банківський кредит - не засмучуйтесь. Від такої спадщини можна відмовитися.
Борги в Україні, згідно із законодавством, передаються у спадок. Що робити, діставши такий горе-спадок, розповідають «RIA плюс» тернопільські юристи та банкіри.
- У нас нещодавно був такий випадок. Померла жінка, яка мала у нас кредит на картковому рахунку, – розповідає заступник директора банку „Хрещатик” Ольга Суслова. – Ми поспілкувалися з її дітьми та чоловіком і вони погодились погасити борг p зі спадкового майна.
Загалом же, у такий випадках банк може претендувати на заставу боржника. Точніше на ту суму, яка буде виручена від продажу заставленого майна позичальника.
Треба звернутися в банк
Спадкоємці не зобов'язані погашати заборгованість позичальника з перших днів після його смерті, а тільки з моменту вступу в права спадкування, тобто через півроку, розповідають місцеві банкіри.
Питання погашення кредиту вирішують в кожному випадку індивідуально, адже є певні передумови, переконує вона. Наприклад, предмет застави може бути у спільній власності.
- В будь якому випадку можна домовитись з банком: обговорити переведення боргу на нового позичальника з узгодженим новим терміном погашення тощо, - говорить фінансист. – А от коли родичі померлого боржника банку відмовляються від виплати кредиту, то фінустанова звертається до суду. І вже через цю установу добивається повернення боргу за рахунок спадкового майна.
Погашення кредиту затягується і у випадку несвоєчасного звернення спадкоємців до нотаріуса. А саме через піврічний період вони повинні узаконити отримання спадщини. За місцем відкриття справи про спадщину на протязі певного періоду банк звертається в нотаріальну контору про долучення до справи.
Якщо успадкований кредит був забезпечений заставою, то банк у першу чергу зверне стягнення на предмет застави, каже інший банкір, який не побажав називатися.
Якщо ж кредит - єдине, що дісталося від родича, краще просто відмовитися від прийняття спадщини. Звісно, якщо не маєте бажання виплачувати іпотеку чи автокредит, а потім отримати у власність квартиру або машину, кажуть банкіри.
Не платити за кредитом спадкоємець зможе і у випадку, якщо банк не виставить вимоги щодо погашення боргу. За законом кредитор, як і спадкоємець, зобов'язаний заявити про себе протягом перших шести місяців після смерті позичальника.
- Коли ж спадкоємців цікавить заставне майно, то вони можуть його викупити в банку. Тобто вони укладають з фінустановою угоду і сплачують борг. У випадку відсутності достатньої суми коштів, розробляється індивідуальний графік викупу майна, а, отже, і погашення кредиту, - продовжує пані Суслова. – Після сплати боргу майно переходить до спадкоємців.
Кредит може перепасти і сестрі
Спадкування - процес, який розпочинається зі смертю людини та зумовлює правонаступництво, пояснює приватний адвокат Наталя Стрільчук. Завдяки цьому механізму права та обов’язки померлого не припиняються, а продовжують своє існування, але вже як права та обов’язки іншої особи – спадкоємця.
— Право на спадкування мають особи, визначені у заповіті. У разі відсутності заповіту право на спадкування отримують особи, визначені законом, - розповідає Наталя Стрільчук. - Якщо у спадщину не вступають діти та один із подружжя, то є шанс отримати кредит у спадок рідним братам та сестрам, бабусі або дідові.
Варто пам'ятати, що термін для прийняття спадщини - півроку. За цей час подавати заяви до нотаріальної контори про прийняття спадщини та про відмову від неї спадкоємці можуть безліч разів. Отже, від спадку можна відмовитись.
— У разі відсутності спадкоємців або відмови їх від спадщини суд визнає таку спадщину відумерлою за відповідною заявою органу місцевого самоврядування, - продовжує адвокат. - Після рішення суду спадщина переходить у власність територіальної громади. Вона зобов’язана буде задовольнити вимоги кредиторів.
Відмовлятися від усього спадку
Від самого кредиту відмовитись не вийде – лише від усієї спадщини.
— В більшості випадків кредитори змушують отримувача спадщини платити за кредитом „по повній”: і тіло кредиту, і відсотки, і нерозумні неустойки (пені, штрафи), - каже фахівець-правник. - Проте для грамотного юриста тут хороше поле для діяльності, і банку може не пощастити. Так, останнім часом склалася цікава судова практика. З моменту вступу спадкоємця у права спадщини він фактично не має зобов’язань за кредитом, а значить, не зобов’язаний гасити платежі, зафіксовані на день смерті спадкодавця. Отже, зайве можна не платити.
Є ще одна юридична цікавинка - якщо банкіри не надто уважні до позичальників та дізнаються про смерть боржника запізно. Якщо тим часом спадкоємці непомітно вступлять у права спадкування та відсидяться „в засаді” з півроку, про кредит можна забути, стверджує адвокат.
— Аби стягнути борг, банку доведеться прикласти надзусилля та доводити в суді, що про смерть позичальника йому було невідомо з об’єктивних причин, - підсумовує Наталя Стрільчук. - А об’єктивність причин доводити - справа невдячна.
 

 довідка
Передача кредиту у спадок регулюється в нашій країні низкою документів:
загальні положення про спадкування Гл.84 Цивільного кодексу України (надалі ЦКУ), зокрема, ст.ст.1218, 1281 ЦКУ;
розділ 3 Закону України «Про іпотеку»;
ст.28 Закону України «Про заставу» в частині припинення застави тощо

Стежте за новинами Тернополя у Telegram.